Beleggingsbeleid
Je wilt weten waarom we beleggen met jouw premie. En hoe we beleggen. Beleggen is nodig om je van een goed pensioen te kunnen voorzien. Het levert meer op dan sparen. Maar natuurlijk denken we goed na over waarin we beleggen. We vinden het belangrijk om de risico’s te beheersen. En ook dat we met onze beleggingen met duurzaamheid rekening houden.
Beleggen is nodig voor een goed pensioen
Jij en je werkgever betalen iedere maand premie. Deze premie is lager dan het bedrag dat we uiteindelijk nodig hebben om alle pensioenen te kunnen betalen. Het grootste deel van het uiteindelijke bedrag verdienen we met beleggen.
Beleggen levert meer op dan sparen
Beleggen levert op de lange termijn het meeste geld op. Meer dan sparen. Als we niet beleggen, krijg je minder pensioen of moet je meer premie betalen voor hetzelfde pensioen. Als je nu een bedrag spaart over meerdere jaren is de spaarrente 0,6%. Als je zou beleggen is het gemiddelde rendement hoger. Het rendement van Pensioenfonds Kappers was over de afgelopen 10 jaar 10,88%.
We zoeken balans tussen rendement en risico
Beleggen brengt ook risico’s met zich mee. We zoeken de beste balans tussen rendement, risico en duurzaamheid. In ons beleid beheersen we de belangrijkste risico’s. En we houden rekening met risico's bij de inrichting van onze beleggingsportefeuille.
Allereerst: we beleggen voor de lange termijn. De beurskoersen kunnen tijdelijk dalen. Maar op de lange termijn stijgen de koersen over het algemeen.
Ten tweede spreiden we tussen verschillende soorten beleggingen (zoals aandelen, obligaties en vastgoed). Aandelen zijn stukjes van het kapitaal (de waarde) van een bedrijf. Een aandeel stijgt als de waarde van het bedrijf stijgt. Obligaties zijn leningen aan een bedrijf of overheid. Hier maak je winst op door de rente op je ‘lening’ of stijging van de koers. In vastgoed beleggen betekent beleggen in panden, zoals winkels, kantoren of woningen.
Ten derde: we houden rekening met maatschappelijk verantwoord beleggen. Daar gaan wij hieronder verder op in.
Maatschappelijk verantwoord beleggen
Pensioenfonds Kappers zorgt voor een goed pensioen én belegt verantwoord. Dat betekent dat wij bij onze beleggingen rekening houden met mens, milieu en goed bestuur.
Onze keuzes bij maatschappelijk verantwoord beleggen
- Meer aandacht voor klimaat en duurzaamheid. Daarom beleggen wij zo veel mogelijk in bedrijven die de uitstoot van CO2 willen verminderen.
- Liever niet beleggen in bedrijven die internationale afspraken niet nakomen of zich niet houden aan goede arbeidsomstandigheden of de mensenrechten niet respecteren,
- Niet beleggen in tabak, controversiële wapens, thermische kolen en moeilijk te winnen olie en gas (bijvoorbeeld schaliegas).
Hoe beleggen wij?
Wij beleggen in:
- Aandelen: Sommige bedrijven sluiten wij uit, bijvoorbeeld als zij niet actief de uitstoot van CO₂ verminderen of tabak produceren. Ook gaan wij in gesprek met bedrijven over arbeidsomstandigheden en duurzaamheid.
- Bedrijfsobligaties: Wij kijken vooral of bedrijven streven naar vermindering van CO₂-uitstoot.
- Staatsobligaties: Wij beoordelen of een land zich houdt aan internationale afspraken. Zo beleggen wij nu niet in Rusland.
- Vastgoed en hypotheken: Ook hier letten wij op duurzaamheid en maatschappelijke impact.
Transparantie
Vanaf 2025 vindt u in ons jaarverslag meer informatie over maatschappelijk verantwoord beleggen en onze resultaten.
Belangrijk om te weten
Het fonds heeft weinig directe invloed op individuele bedrijven, omdat wij meestal via beleggingsfondsen beleggen. Toch proberen wij via overleg met bedrijven en stemmen invloed uit te oefenen.